Cartão de crédito sem anuidade - Vale a pena?

Um estudo do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) revelou que 61% dos brasileiros possuem cartão de crédito. Apesar das evidentes vantagens de possuir um cartão, como segurança e conveniência, eles podem vir acompanhados de taxas e anuidades. Para contornar isso, algumas fintechs introduziram cartões de crédito com anuidade zero. Deu certo! Não demorou muito para a modalidade cair no gosto dos brasileiros, e os grandes bancos também lançarem suas próprias versões de cartões sem anuidade.

Mas será que vale a pena solicitar um cartão deste tipo? Nosso objetivo é mostrar quais são os melhores cartões sem anuidade e esclarecer se, do ponto de vista de um viajante milheiro, essa escolha faz sentido! Ao final da matéria analisamos no detalhe e convidamos todos a opinarem.

Os 10 Melhores Cartões de Crédito Sem Anuidade

Itaú Credicard Zero – Solicite aqui

O Credicard Zero oferece descontos em lojas parceiras como Decolar, Netshoes, Zattini, Natura, Ponto Frio e FastShop. O cartão também oferece 15% de desconto na compra de ingressos para eventos no Credicard Hall.

Bandeira: Mastercard
Emissor: Banco Itaucard S.A.
Anuidade: não tem
Programa de fidelidade: não tem

digio Card – Solicite aqui

O cartão que vem com a bandeira Visa Internacional tem como destaque o aplicativo no qual é possível ter controle total dos gastos, com a possibilidade de adiantar e parcelar faturas.

Bandeira: Visa
Emissor: CBSS
Anuidade: não tem
Programa de fidelidade: não tem

Inter Gold – Solicite aqui

Para solicitar o cartão do Banco Inter, é necessário abrir uma conta digital no banco, através do site ou do aplicativo. Todo o processo do cartão, como recebimento e pagamento da fatura, também pode ser feito através do site ou aplicativo.

Bandeira: Mastercard
Emissor: Banco Inter
Anuidade: não tem
Programa de fidelidade: não tem

Neon Visa – Solicite aqui

O Neon é outro cartão com a bandeira Visa que permite fazer tudo pelo aplicativo. Para solicitar, é necessário abrir uma conta digital no banco.

Bandeira: Visa
Emissor: Banco Neon
Anuidade: não tem
Programa de fidelidade: não tem

Next – Solicite aqui

O Next é o cartão do banco digital do Bradesco, oferecido na bandeira Visa. Para solicitar é necessário abrir uma conta digital no banco. Clientes do banco têm desconto em eventos como Cirque du Soleil e Lollapalooza, no Uber e no Hotel Urbano.

Bandeira: Visa
Emissor: Banco Bradesco S.A.
Anuidade: não tem
Programa de fidelidade: não tem

Nubank – Solicite aqui

O cartão da Nubank é provavelmente o mais conhecido entre as fintechs brasileiras. É o único da nossa lista que tem um programa de fidelidade (no qual a inscrição é paga mensalmente ou anualmente – vale notar). A Smiles foi anunciada como parceira do Nubank Rewards no ano passado (a parceria ainda não foi efetivada).

Bandeira: Mastercard
Emissor: Nubank
Anuidade: não tem
Programa de fidelidade: Nubank Rewards*
*inscrição: R$ 19/mês ou R$ 190/ano

Original Internacional – Solicite aqui

Outro cartão que requer a abertura de conta no banco digital é o Mastercard do Banco Original. O grande destaque aqui é o Cashback Original, no qual parte das compras no cartão volta como crédito na fatura.

Bandeira: Mastercard
Emissor: Banco Original
Anuidade: não tem
Programa de fidelidade: não tem*
*Cashback Original disponível

Ourocard Fácil – Solicite aqui

O cartão com anuidade gratuita do Banco do Brasil é o Visa Ourocard Fácil. Porém, para ter 100% de isenção, é necessário ter um gasto mensal mínimo de R$100.

Bandeira: Visa
Emissor: Banco do Brasil S.A.
Anuidade: não tem (gasto mínimo mensal de R$100)
Programa de fidelidade: não tem

pag! – Solicite aqui

O cartão de crédito do banco pag! é um Mastercard internacional. Para solicitar é necessário abrir uma conta digital no banco através do aplicativo.

Bandeira: Mastercard
Emissor: pag!
Anuidade: não tem
Programa de fidelidade: não tem

Santander Free – Solicite aqui

O cartão sem anuidade do Banco Santander é o Santander Free. Para ter 100% de isenção é necessário ter um gasto mensal mínimo de R$100. O cartão oferece descontos especiais em mais de 300 parceiros, como Ponto Frio e Casas Bahia.

Bandeira: Mastercard
Emissor: Banco Santander S.A.
Anuidade: não tem (gasto mínimo mensal de R$100)
Programa de fidelidade: não tem*
*cartões Free emitidos e aprovados até 30/09/2018 pontuam no Esfera

Avaliação e Análise

Sabemos que nos cartões de crédito com anuidade recebemos benefícios válidos como seguro viagem e de automóveis, proteção de compras e acesso a salas VIPs. Já nos cartões de crédito sem anuidade os benefícios são menores, por vezes limitados a descontos em lojas parceiras.

Pegamos como exemplo um cliente que tem um cartão de crédito básico, que oferece um programa de fidelidade com acúmulo de pontos. Com uma média mensal de gastos de R$1.000, ao final de um período de doze meses ele terá gastado R$12.000 – o que geraria aproximadamente 4.000 pontos (considerando a cotação do dólar dos dias de hoje e o acúmulo de 1:1). Se o cliente enviar esses 4.000 pontos para um programa de fidelidade aéreo com bonificação de 100%, logo ele terá 8.000 pontos – o que calculamos valer aproximadamente R$250.

Se esse mesmo cliente tiver um dos cartões que listamos acima (sem anuidade), ele não terá gerado 8.000 pontos ao final do período de doze meses, mas terá economizado uma quantia com a anuidade que pode ser superior a R$250. Então ele poderia comprar os 8.000 pontos de forma separada e eventualmente ainda obter um “troco”. Por outro lado, ele deixa de ter acesso a eventuais benefícios adicionais típicos dos cartões de crédito como o seguro viagem, entre outros.

Veredito Final

Acreditamos que essa é uma escolha pessoal e cada um deverá fazer sua própria análise para descobrir em que perfil se encaixa melhor. Nossa dica é: estime quanto você vai gastar no cartão ao longo do ano; compare com as taxas e anuidade de cartões alternativos que você tem a disposição; inclua na conta outros tipos de benefícios que acredita que aproveitará e, com base nisso, decida o que é mais vantajoso para você! O comparador de Cartões do Passageiro de Primeira pode ajudar a achar o melhor cartão de crédito para seu perfil.

Se seu gasto for maior que 1,5 mil reais ao mês a conta fica mais fácil. Solicite um cartão de crédito com um bom programa de fidelidade, política de isenção de anuidade, siga as dicas do Passageiro de Primeira e aproveite as minhas geradas para viajar!

Você tem algum cartão sem anuidade? Acha que para algum perfil eles possam valer a pena? Compartilhe sua experiência com a gente!