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Mastercard Black Unlimited do Santander vs. The Platinum Card da American Express – Qual o melhor cartão do Brasil?

Programas de fidelidade

Por Fábio Vilela

Uma das perguntas que mais recebo aqui no site é sobre os melhores cartões de crédito disponíveis no Brasil no quesito benefícios, pontuações, viagens, etc.

Então hoje vou fazer um comparativo entre os dois cartões que eu tenho e considero (minha opinião pessoal) os mais vantajosos – Mastercard Black Unlimited do Santander e The Platinum Card da American Express.

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Pré-requisitos

  • American Express The Platinum Card
    • Associação é mediante convite. Não há mais informações oficiais de como obter este cartão já que ele é administrado pelo Bradesco.
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • Ter conta no segmento Select ou Private no Banco e renda mínima comprovada de R$40.000 e ou investimentos de R$400.000,00 – ambos cumulativamente.

Pontuação

  • American Express The Platinum Card – 2,2 pontos a cada U$ gasto.
  • Santander Unlimited Mastercard Black – 2,2 pontos a cada U$ gasto.
    • Dobro de pontos se usar as maquininhas Getnet do Santander.
    • Até 3x mais pontos durante as promoções “Mais Bônus” que acontecem durante o ano podendo chegar até 6,6 pontos por U$ gasto.

Quem ganha: Santander Unlimited Mastercard Black


Validade dos pontos

  • American Express The Platinum Card – Nunca vencem.
  • Santander Unlimited Mastercard Black – Nunca vencem.

Quem ganha: Empate


Anuidade

  • American Express The Platinum Card – R$1.200,00 (até 5 adicionais gratuitos).
  • Santander Unlimited Mastercard Black – R$890,00 (até 5 adicionais gratuitos).

Quem ganha: Santander Unlimited Mastercard Black


Limite

  • American Express The Platinum Card – Flexível de acordo com seu perfil de gastos.
  • Santander Unlimited Mastercard Black – Flexível de acordo com seu perfil de gastos.

Quem ganha: Empate


Parceiros de Programas de Fidelidade

  • American Express  The Platinum Card
    • Aéreo: Tap, Tam, GOL, Air France, Delta, KLM, Alitalia, British, Iberia, Singapore, Emirates, Taca (Lifemiles), Avianca (Amigo), Azul.
    • Hotéis: Villa Rica, Copacabana Palace, Starwood, Hilton, Royal Palm Plaza.
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • Aéreo: LAN, Aeromexico, Iberia, TAM, GOL, Azul, Avianca (Amigo).
    • Hotéis: Não possui.

Quem ganha: American Express The Platinum Card


Acesso à salas VIP – Benefício ao titular e também aos adicionais

  • American Express The Platinum Card
    • Todas as salas próprias da Delta (Sky Club) quando voando pela cia aérea independente de classe – sem acompanhante.
    • Todas as salas próprias Amex – Centurion Club ao redor do mundo – com 2 acompanhantes.
    • Todas as salas AirSpace Lounge nos EUA – com 2 acompanhantes.
    • Todas as salas Bradesco Cartões Lounge no Brasil – com 1 acompanhante.
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • Acesso à mais de 900 salas VIP’s pelo mundo (independente da cia ou classe voada) gratuitamente através do cartão Priority Pass que é fornecido junto com o cartão de crédito. Nenhuma visita é cobrada e os acompanhantes também são gratuitos. Os cartões adicionais do Santander também recebem um Priority Pass nominal com os mesmos benefícios.
    • Salas VIP’s conveniadas ao Lounge Key – com acompanhante.
    • Sala VIP exclusiva no aeroporto de Guarulhos no Terminal 3 – sem acompanhante.

Quem ganha: Santander Unlimited Mastercard Black (pela quantidade) e American Express The Platinum Card (pela qualidade). Este quesito depende muito do perfil do viajante e da sua demanda, então o que é vantagem para alguém pode não ser para o outro – é necessário analisar.


Pague-contas (pagamento de boletos na função cartão de crédito)

  • American Express The Platinum Card
    • Juros de 2,99% ao mês + 0,38% de IOF + 0,0082% de IOF diário + variável. Máximo de R$10.000,00 por boleto e pontua no programa Membership Rewards na mesma proporção de uma compra normal – 2,2 pontos por U$. Recebi confirmação pela Central que o Pague Fácil não pontua no Membership Rewards.
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • R$21,00 por boleto + 0,38% de IOF + 0,0082% de IOF diário. Máximo de R$3.000,00 por boleto por dia e pontua no Santander Esfera em uma proporção menor – 1,1 pontos a cada U$.

Quem ganha: Santander Unlimited Mastercard Black


Seguro de Acidentes em Viagens

  • American Express The Platinum Card
    • Até R$2.140.00,00 por pessoa (Para morte ou invalidez permanente, causados por acidentes)
    • Cobertura gratuita e automática. Exclusivo para clientes e dependentes elegíveis com passagens pagas integralmente com o Cartão de Crédito.
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • Até U$1.000.000,00 por pessoa ( Cobertura em caso de morte acidental, paralisia ou perda de membros)
    • A cobertura é fornecida automaticamente quando o custo total da passagem de uma Empresa de Transporte Comercial for cobrado do seu cartão MasterCard Black qualificado; e/ou adquirida com pontos ganhos em um Programa de Recompensas associado ao seu cartão (isto é, pontos de milhas por viagens).

Quem ganha: Santander Unlimited Mastercard Black


Seguro de Aluguel de Automóveis

  • American Express The Platinum Card
    • Até US$ 50 mil por roubo e danos por colisão, por 31 dias consecutivos de aluguel, no máximo. (Não há cobertura para danos pessoais ou materiais contra terceiros).
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • Até USD 75.000 por incidente – com um limite máximo de até 60 dias consecutivos, em todo o mundo.

Quem ganha: Santander Unlimited Mastercard Black


Assistência médica em Viagem

  • American Express The Platinum Card
    • Assistência odontológica: até US$ 1 mil por evento, em caso de intervenção odontológica de emergência
    • Assistência farmacêutica: até US$ 1 mil por evento havendo prescrição de medicamentos originários de um atendimento médico/odontológico emergencial
    • Assistência jurídica: até US$ 4 mil por evento para pagamento dos serviços de um advogado que será providenciado para defender o Associado em casos de responsabilidade civil ou criminal
    • Adiantamento para despesas hospitalares: até US$ 30 mil para despesas com internação hospitalar no exterior
    • Adiantamento de fundos: até US$ 4.000,00 em caso de roubo
    • Adiantamento de fundos por perda de bagagem: até US$ 1 mil em caso de extravio
    • Assistência Médica: até € 30 mil por evento para os países que fazem parte do Tratado de Schengen ou até US$ 30 mil nos demais países, para pagamento de despesas hospitalares e médicas, em situações de urgência, por acidente ou doença aguda
    • Retorno de familiares: caso os familiares do Associado possuam passagem aérea com data ou limitação de regresso e em razão de doença, acidente súbito ou falecimento do Associado, poderão adiantar seu regresso ao Brasil
    • Indicação jurídica: a Central de Assistência fornece indicação de até 3 profissionais quando possível
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • Benefício máximo de até USD 150.000 por pessoa. (Se um Segurado sofrer uma Lesão ou Doença e necessitar de cuidados médicos enquanto estiver fora do seu País de Origem)
    • Se um Segurado for hospitalizado fora do seu País de Residência, por mais de 24 horas, a cobertura pode ser fornecida para pagar o custo da passagem aérea para o retorno do Segurado, Cônjuge ou Companheiro(a) ou companheiro de viagem para retornar ao seu país de residência ou destino, se for considerado necessário acompanhar o Segurado durante uma Remoção Médica de Emergência. Esta cobertura fornece um benefício máximo de até USD 7.500 por pessoa para o custo de passagem aérea em primeira classe (só ida ou de ida e volta) ou qualquer outra classe onde houver assento disponível. Esta cobertura exclui qualquer benefício pago sob Remoção Médica de Emergência e/ou Repatriação.

Quem ganha: Santander Unlimited Mastercard Black


Seguro automático de bagagens

  • American Express The Platinum Card
    • Até R$10.500,00 contra perda ou dano material na bagagem, acondicionada dentro de malas, caixas, frasqueiras, maletas ou pacotes, sob a exclusiva responsabilidade da empresa transportadora durante o trajeto indicado na passagem.
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • Até U$600 por atraso da bagagem. (Após 4 horas)
    • Até U$3.000 por perda da bagagem.

Quem ganha: Santander Unlimited Mastercard Black


Garantia Estendida

  • American Express The Platinum Card
    • Até R$10.000,00 – respeitando os seguintes prazos.
      • Produtos com garantia original do fabricante de 3 a 12 meses
        • Início: primeiro dia após o término da garantia do fabricante
        • Encerramento: 12 meses após o fim da garantia oferecida pelo fabricante
      • Produtos com garantia original do fabricante de 13 a 24 meses
        • Início: primeiro dia após o término da garantia do fabricante
        • Encerramento: 36 meses após a data da compra do produto, especificada na nota fiscal
      • Produtos com extensão de garantia adquirida no ato da compra
        • Início: primeiro dia após o término do seguro adquirido
        • Encerramento: 36 meses após a data da compra do produto, especificada na nota fiscal
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • Até U$2.500,00 por incidente, sujeito ao máximo de U$5.000,00 por conta, durante um período de 12 (doze) meses. A cobertura da Garantia Estendida dobra os termos da Garantia original do fabricante ou da marca da loja para até 1 (um) ano completo para a maioria dos itens que você comprar. A Compra Coberta deve ter um período de Garantia mínimo de 3 (três) meses, sem exceder um período de garantia máximo de 3 (três) anos.

Quem ganha: Santander Unlimited Mastercard Black


Benefícios em Viagens

  • American Express The Platinum Card
    • Hotéis – Programa Fine Hotels and Resorts – onde as reservas feitas em todos os hotéis através deste benefício garante aos portadores dos cartões.
      • Check-in ao meio dia (mediante disponibilidade)
      • Upgrade de quarto (mediante disponibilidade)
      • Café da manhã cortesia para 2 pessoas
      • Late check-out às 4PM garantido
      • Wifi Cortesia
      • Brinde na chegada (dependendo da propriedade)
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • Programa Priceless Cities – Diversas ofertas em cidades ao redor do mundo englobando hotéis, restaurantes, experiências, etc.

Quem ganha: Depende do seu interesse.


Saque no exterior

  • American Express The Platinum Card
    • R$7,90 por saque + IOF.
  • Santander Unlimited Mastercard Black
    • R$24,20 por saque + IOF.
    • Se feito em agências/caixas Santander – sem tarifa.

Quem ganha: American Express The Platinum Card


Considerações finais

Eu tentei cobrir o máximo no quesito benefícios de cada um deles – claro que ainda há mais tópicos mas com certeza os mais importantes a serem considerados são estes aí em cima.

Como vocês puderam ver o Santander Unlimited Mastercard Black ganha em vários quesitos em relação ao American Express, porém as vantagens oferecidas por cada um deles é relativa se comparada ao perfil de cada viajante.

No meu caso por exemplo, acho o American Express imbatível na questão de parceiros aéreos ainda mais pra mim que trabalho com isto então é imprescindível que eu tenha este cartão. O Santander pode até pontuar mais mas o número de programas de fidelidade é pouco o que deixa o cartão menos atrativo.

Eu acredito que o ideal na verdade é ter os dois, pois os atrativos são bem diferenciados entre uma bandeira e outra e você só tem a ganhar carregando os 2 plásticos. Eu tenho os dois e não penso em trocá-los.

E vocês, o que acharam? Comentem e contribuem com o post para que possamos tirar o melhor destas informações e se eu esqueci algo me avisem!

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