Quais são os cartões de crédito com spread zero?

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Por Diego Bastos

O uso do cartão de crédito para compras no exterior tem perdido espaço diante do surgimento das contas internacionais, que se tornam cada vez mais populares entre os viajantes, principalmente devido às taxas elevadas pelas instituições financeiras sobre o dólar. No entanto, você sabia que existem cartões de crédito que não cobram spread cambial? Nesta matéria, apresentamos os cartões com spread “zero”, que são alternativas para suas compras no exterior, além da possibilidade, em alguns casos, de acumular milhas e pontos em suas viagens. Confira!

cartões spread zero

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O que é spread cambial? 

Ao realizar compras utilizando o cartão de crédito no exterior ou mesmo em sites internacionais que cobram em outra moeda que não o real brasileiro, incide sob o valor da compra o chamado spread cambial, que nada mais é do que a diferença entre a taxa de câmbio de referência (Ptax*) e a taxa de câmbio aplicada pelo emissor do cartão. Esse spread, ou ágil, é uma forma pela qual os emissores de cartões de crédito geram receita adicional em transações internacionais.

Entre as instituições financeiras do Brasil, o spread cobrado nesse tipo de operação pode chegar a 7% e se soma ao IOF para uso do cartão em compras internacionais, que hoje é 4,38%. Em outras palavras, o custo efetivo total por utilizar o cartão de crédito em compras internacionais pode chegar a 11,38%. Portanto, ao usar um cartão de crédito nacional para compras no exterior, é importante estar ciente desses custos adicionais, já que podem impactar o custo total da transação.

Vale lembrar que, conforme anunciamos nessa matéria, o IOF será reduzido anualmente e com previsão de ser zerado até o ano de 2029.

*Para saber mais sobre a Ptax, clique aqui.


Cartões de crédito com spread zero

Como dito anteriormente, o spread cambial pode onerar significativamente as compras internacionais realizadas com cartão de crédito. No entanto, existem algumas instituições financeiras que não cobram essa taxa ao utilizar seus cartões em transações no exterior, tornando-se opções vantajosas para evitar os elevados custos envolvidos, especialmente à luz da perspectiva de redução do IOF.

Abaixo, apresentamos uma lista dessas instituições e os respectivos cartões que possuem spread zero. Além de destacar o spread zerado, incluímos também outras informações, como anuidade, política de isenção e de acesso às salas VIP.


Cartões Credicoamo

Credicoamo Mastercard Black

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 960
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gasto a partir de 40% do limite de crédito por mês
  • Acesso às salas VIP:
    – LoungeKey: acessos ilimitados ao portador + 3 acompanhantes;
    – Sala Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos: acessos gratuitos e ilimitados ao portador.
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Black. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Credicoamo Mastercard Platinum

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1,5 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: não informada
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gasto a partir de 40% do limite de crédito por mês
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Platinum. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Credicoamo Mastercard Gold

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: não informada
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gasto a partir de 40% do limite de crédito por mês
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Gold. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Cartões Cresol

Cresol Mastercard Black

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 2,2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 900
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gastos a partir de R$ 12.000 por mês
  • Acesso às salas VIP:
    – LoungeKey: 4 acessos gratuitos ao portador por ano;
    – Sala Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos: acessos gratuitos e ilimitados ao portador
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Black. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Cresol Mastercard Platinum

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1,5 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 359
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gastos a partir de R$ 4.200 por mês.
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Platinum. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Cresol Mastercard Gold

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 239
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gastos a partir de R$ 2.400 por mês.
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Gold. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Cresol Mastercard Classic

  • Spread: 0%
  • Anuidade: sem anuidade
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Standard. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Cartões Banese

Banese Card Elo Nanquim

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 2,2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 720
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gastos a partir de R$ 5.500 por mês
  • Acesso às salas VIP:
    – Priority Pass: 2 acessos gratuitos ao portador por ano
  • Benefícios da bandeira: Elo Nanquim. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Banese Card Elo Internacional

  • Spread: 0%
  • Anuidade: sem anuidade.
  • Benefícios da bandeira: Elo Mais. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Cartões Sicoob

Sicoobcard Mastercard Black Merit

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 2,2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 920 podendo variar entre as cooperativas.
  • Política de isenção da anuidade: condições divulgadas na cooperativa no momento da contratação, mas é possível isenção a depender do volume de gastos no cartão
  • Acesso às salas VIP:
    – LoungeKey: acessos ilimitados ao portador + 3 acompanhantes por visita;
    – Sala Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos: acessos gratuitos e ilimitados ao portador
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Black. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Sicoobcard Mastercard Black

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 2,2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 650 podendo variar entre as cooperativas
  • Política de isenção da anuidade: condições divulgadas na cooperativa no momento da contratação, mas é possível isenção a depender do volume de gastos no cartão
  • Acesso às salas VIP:
    – Sala Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos: acessos gratuitos e ilimitados ao portador
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Black. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Sicoobcard Mastercard Platinum

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1,5 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 250 podendo variar entre as cooperativas
  • Política de isenção da anuidade: condições divulgadas na cooperativa no momento da contratação, mas é possível isenção a depender do volume de gastos no cartão
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Platinum. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Sicoobcard Mastercard Gold

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 145 podendo variar entre as cooperativas
  • Política de isenção da anuidade: condições divulgadas na cooperativa no momento da contratação, mas é possível isenção a depender do volume de gastos no cartão
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Gold. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Sicoobcard Mastercard Clássico

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 96 podendo variar entre as cooperativas
  • Política de isenção da anuidade: condições divulgadas na cooperativa no momento da contratação, mas é possível isenção a depender do volume de gastos no cartão
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Standard. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Sicoobcard Visa Infinite

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 2,2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 770 podendo variar entre as cooperativas
  • Política de isenção da anuidade: condições divulgadas na cooperativa no momento da contratação, mas é possível isenção a depender do volume de gastos no cartão
  • Acesso às salas VIP:
    – LoungeKey: 4 acessos gratuitos por ano
  • Benefícios da bandeira: Visa Infinite. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Sicoobcard Visa Platinum

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1,5 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 264 podendo variar entre as cooperativas
  • Política de isenção da anuidade: condições divulgadas na cooperativa no momento da contratação, mas é possível isenção a depender do volume de gastos no cartão
  • Benefícios da bandeira: Visa Platinum. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Sicoobcard Visa Gold

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 144 podendo variar entre as cooperativas
  • Política de isenção da anuidade: condições divulgadas na cooperativa no momento da contratação, mas é possível isenção a depender do volume de gastos no cartão
  • Benefícios da bandeira: Visa Gold. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Sicoobcard Visa Clássico

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 96 podendo variar entre as cooperativas
  • Política de isenção da anuidade: condições divulgadas na cooperativa no momento da contratação, mas é possível isenção a depender do volume de gastos no cartão
  • Benefícios da bandeira: Visa Classic. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Cartões Sisprime

Sisprime Mastercard Black

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 2,2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 720
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gasto a partir de 20% do limite de crédito por mês
  • Acesso às salas VIP:
    – LoungeKey: acessos gratuitos e ilimitados ao portador e até 3 acompanhantes por vez
    – Sala Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos: acessos gratuitos e ilimitados ao portador
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Black. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Sisprime Mastercard Platinum

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1,5 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 345
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gasto a partir de 20% do limite de crédito por mês
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Platinum. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Sisprime Mastercard Gold 

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Anuidade: R$ 237
  • Política de isenção da anuidade: anuidade isenta com gasto a partir de 20% do limite de crédito por mês
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Gold. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Cartões Unicred

Unicred Mastercard Black

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 2,2 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: Entre R$750,00 e R$1.400,00 a depender da cooperativa
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada
  • Acesso às salas VIP:
    – LoungeKey: acessos ilimitados ao portador
    – Sala Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos: acessos gratuitos e ilimitados ao portador
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Black. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Unicred Mastercard Platinum

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1,5 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 280
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Platinum. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Unicred Mastercard Gold

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 120
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada.
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Gold. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Unicred Mastercard Standard

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 90
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada.
  • Benefícios da bandeira: Mastercard Standard. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Unicred Visa Infinite

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação:
    • Até R$ 14.999,99 em gastos mensais – 2,2 pontos a cada dólar gasto (nacionais e internacionais)
    • A partir de R$ 15.000,00 em gastos mensais – 2,5 pontos a cada dólar gasto (nacionais e internacionais)
  • Anuidade: R$ 750
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada
  • Acesso às salas VIP:
    – LoungeKey: acessos ilimitados ao portador + convidado
    – Dragon Pass: acessos ilimitados ao portador + convidado
  • Benefícios da bandeira: Visa Infinite. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Unicred Visa Platinum

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação:
    • Até R$ 7.999,99 em gastos mensais – 1,5 pontos a cada dólar gasto (nacionais e internacionais)
    • A partir de R$ 8.000,00 em gastos mensais – 1,8 pontos a cada dólar gasto (nacionais e internacionais)
  • Anuidade: R$ 300
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada
  • Benefícios da bandeira: Visa Platinum. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Unicred Visa Gold

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação:
    • Até R$ 3.999,99 em gastos mensais – 1 ponto a cada dólar gasto (nacionais e internacionais)
    • A partir de R$ 4.000,00 em gastos mensais – 1,3 pontos a cada dólar gasto (nacionais e internacionais)
  • Anuidade: R$ 200
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada
  • Benefícios da bandeira: Visa Gold. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

Para mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Unicred Visa Classic

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 120
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada
  • Benefícios da bandeira: Visa Classic. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Unicred Visa Classic Básico

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Anuidade: R$ 110
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada
  • Benefícios da bandeira: Visa Classic. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Unicred Visa Conta Universitária

cartões spread zero

  • Spread: 0%
  • Pontuação: 1 ponto a cada dólar gasto em compras nacionais e internacionais
  • Anuidade: R$ 120
  • Política de isenção da anuidade: não há nenhuma publicada
  • Benefícios da bandeira: Visa Classic. Para saber mais sobre os benefícios, clique aqui.

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Comentário

A ideia da lista apresentada nessa matéria é informar quais cartões ainda possuem spread zero, especialmente após o anúncio recente do fim desse “benefício” para alguns cartões do Itaú, como o Itaú Pão de Açúcar, conforme noticiamos aqui no PP.

O uso dos cartões no exterior pode ser uma alternativa financeiramente viável quando desconsideramos a incidência do spread cambial. Além disso, dependendo do cartão, pode possibilitar o acúmulo de milhas e pontos com gastos durante as viagens. Nesse sentido, também é importante lembrar que o cálculo para o acúmulo em seus gastos diários é baseado na conversão do valor da fatura em reais para o dólar, ou seja, quanto menor for o spread, maior será o acúmulo de pontos.

Atente-se que as políticas, termos e pontuações dos cartões de crédito estão em constante mudança. Vamos procurar manter essa matéria atualizada sempre que alguma nova regra surgir.

E você, possui algum desses cartões? Compartilhe com a gente nos comentários!

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