O Nubank firmou uma parceria com a Remessa Online, uma das principais plataformas de transferências internacionais do Brasil, e agora permite a realização de transferências internacionais a partir do aplicativo do “roxinho”. Nessa matéria vamos trazer todos os detalhes divulgados no site do banco digital.
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- Sobre a nova parceria entre Nubank e Remessa Online
- O que é e como funciona as transferências internacionais do Nubank?
- Taxas e impostos cobrados nas transferências internacionais
- Como enviar dinheiro para o exterior pelo Nubank?
- Como receber dinheiro do exterior?
- Documentos são necessários para realizar as transferências internacionais
- Limites para receber ou enviar dinheiro para o exterior
- Status da transferência na Remessa Online
- IBAN, SWIFT, ACH, ABA Routing Number
- Vale a pena realizar uma transferência internacional pelo Nubank?
- Comentário
Sobre a nova parceria entre Nubank e Remessa Online
De acordo com o Nubank, ao buscar melhorias para apresentar aos seus clientes, a melhor solução foi se juntar a um parceiro que já tinha a experiência no mercado de transferências internacionais e que compartilham alguns dos mesmos valores, como:
- Processo 100% online, em uma plataforma simples de navegar;
- Facilidade de compreensão de datas de pagamento e outros detalhes do processo.
Ainda de acordo com o banco, ao começar o envio de dinheiro para o exterior pelo app Nubank, você terá direito a uma taxa administrativa menor. Até o dia 13/09/2021, o desconto será de 15% sobre o custo dessa taxa.
O que é e como funciona as transferências internacionais do Nubank?
A transferência internacional [também chamada de remessa internacional] é uma transação de dinheiro de um país para outro, ou seja, enviar ou receber dinheiro do exterior.
As transferências podem ser usadas em diferentes cenários, como por exemplo:
- Realizar compras no exterior;
- Enviar e receber pagamentos de amigos e familiares em outros países;
- Investir fora do Brasil;
- Pagar por serviços realizados no exterior.
Para que a transação seja concluída, é necessário seguir uma série de procedimentos burocráticos, principalmente pelo fato de as moedas possuírem diferentes valores e ser necessário transformá-las de acordo com o câmbio do dia.
Além disso, existem impostos e cobranças específicos para operações desse tipo, sendo que as instituições financeiras têm leis diferentes em cada país, então é preciso haver um processo unificado para que a transferência aconteça de acordo com as regras nacionais e internacionais, sendo esse o motivo principal para que você não consiga enviar dinheiro de sua conta para o exterior como faria entre duas instituições brasileiras.
Taxas e impostos cobrados nas transferências internacionais
Ao fazer uma transferência internacional existe a cobrança obrigatória do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Além disso, as outras tarifas cobradas funcionam da seguinte maneira:
- Custo (ou taxa administrativa): também conhecida como spread, a taxa cobrada pela Remessa Online é calculada a partir de 1,3% do valor da transação, dependendo do tipo de moeda e valores enviados. Pelo aplicativo do Nubank, ela tem um desconto exclusivo.
- Tarifa bancária: no caso de transações em euro ou dólar, a tarifa é R$5,90 se o valor enviado for de até R$2.500 (ou o equivalente em outra moeda). Se o valor for superior a R$2.500, a tarifa é isentada. Para outras moedas, essa tarifa varia e o valor de isenção é a partir de R$5.500. Mas ela sempre será apresentada de forma transparente na plataforma.
Lembrando que, antes de realizar a transferência, você pode simular o valor no aplicativo.
Como enviar dinheiro para o exterior pelo Nubank?
Veja o passo a passo de como realizar a sua transferência:
- Na tela principal do aplicativo Nubank, toque em “Transferir Internac.”;
- Preencha o valor que deseja enviar;
- Selecione o país de destino e o simulador irá mostrar o valor convertido;
- Toque no botão “Continuar”
- Você entrará automaticamente na plataforma da Remessa Online para acessar ou criar sua conta;
- Se não tiver, faça o cadastro simples na plataforma [ou o completo, para transferências maiores];
- Selecione a história da transferência [a categoria em que ela se encaixa];
- Informe os dados da conta de destino;
- Confirme o valor enviado;
- Faça uma transferência via TED para a conta indicada pela Remessa Online [lembrando que a realização de TED pelo Nubank é gratuito].
Como receber dinheiro do exterior?
Para receber dinheiro do exterior pela Remessa Online, você já precisa ter um cadastro com a plataforma, o que te dará acesso a um IBAN (International Bank Account Number) em seu nome.
Com isso, basta enviar os dados da sua conta na Remessa Online para a pessoa que vai te pagar e aguardar a transferência do valor. A plataforma vai te informando por e-mail a cada etapa da transferência para que você acompanhe a chegada do seu dinheiro.
Documentos necessários para realizar transferências internacionais
Os documentos necessários para fazer uma transferência internacional podem variar de acordo com o valor ou tipo de transação. Eles são solicitados pela Remessa Online e não devem ser enviados para o Nubank. As exigências têm a ver com regulamentações brasileiras e internacionais.
Veja os documentos mais comuns, segundo a informações divulgadas pelo “roxinho”:
- Transferências para pessoas físicas: para enviar valores para contas de pessoas físicas no exterior (de sua titularidade ou não) é necessário apenas mostrar a relação com o beneficiário e a finalidade da transferência.
- Pagamento de serviços: o pagamento de serviços contratados no exterior exige o envio de um documento de faturação (conhecido como invoice) e de um contrato de prestação de serviços.
- Pagamento de cursos: para pagar por mestrados, MBAs e cursos no exterior, também é preciso enviar um invoice ou um contrato de prestação de serviços educacionais.
- Investimentos: quem aplica dinheiro em corretoras no exterior deve apenas dar o aceite em um termo diretamente na plataforma da Remessa Online. Não é necessário enviar documentos.
- Compra ou aluguel de imóvel: para comprar, é preciso enviar um contrato de compra e venda de imóveis. Para alugar, é necessário providenciar um contrato de locação assinado pelas partes envolvidas.
Limites para receber ou enviar dinheiro para o exterior
A Remessa Online tem um limite diário e um limite anual de transferências internacionais para quem possui cadastro simples. Veja abaixo:
- Limite diário: R$ 37.500;
- Limite anual: R$ 75.000.
Quem desejar transferir valores acima de R$75.000, deve optar pelo cadastro completo. Para mais informações, acesse o site da Remessa Online.
Status da transferência na Remessa Online
Após realizar uma transferência, você pode encontrar as seguintes mensagens de status dentro da plataforma da Remessa Online:
- Aguardando pagamento: o prazo de pagamento é até às 16h do dia útil seguinte à solicitação da sua remessa. Ou seja, se você solicitou sua remessa hoje, poderá pagá-la até amanhã, às 16h (prazo válido em dias úteis, de segunda a sexta-feira). A identificação do pagamento é feita em cerca de 2 horas úteis, dentro do horário comercial.
- Pagamento Identificado: essa mensagem indica que o pagamento foi recebido e a remessa está em processo de confirmação.
- Remessa confirmada: com a remessa confirmada, a empresa fará o envio à conta que você indicou.
IBAN, SWIFT, ACH, ABA Routing Number
Ao realizar uma transferência internacional, existem algumas siglas que podem aparecer. Entenda o que cada uma delas significa.
- IBAN: é um código único que cada conta no exterior recebe. Ao enviar uma transferência internacional, é preciso solicitar o número IBAN da pessoa que irá recebê-la.
- ABA Routing Number: este código identifica agências bancárias nos Estados Unidos. Você pode encontrá-lo no formulário de abertura de conta ou dentro da área logada da plataforma da Remessa Online.
- ACH Routing Number: outro tipo de código para transferências interbancárias nos Estados Unidos. Ele também pode aparecer no site dos bancos como “electronic payment” e, em alguns casos, pode ter a mesma numeração que o ABA.
- SWIFT ou BIC: código universal que conecta as instituições financeiras pelo mundo e garante mais segurança nas transferências internacionais. A Remessa Online tem um buscador de códigos SWIFT dentro da plataforma.
Vale a pena realizar uma transferência internacional pelo Nubank?
Para exemplificar se vale a pena realizar a transferência pelo aplicativo do Nubank, realizamos duas simulações, sendo uma diretamente com a Remessa Online [que possui as mesmas conversões que estão disponíveis aplicativo do Nubank], outra pelo Wise. Veja abaixo as comparações:
Remessa Online
- Moeda para qual será convertido: Euro
- Valor em reais a ser transferido: R$1.000
- Valor do câmbio: R$6,11
- Custo: 1,30%
- Tarifa bancária: R$5,90
- IOF: 0,38%
- Valor Efetivo Total (VET): R$6,25
- Quantidade de Euro a se receber: €159,82
Wise
- Moeda para qual será convertido: Euro
- Valor em reais a ser transferido: R$1.000
- Valor do câmbio: R$6,10
- Custo, IOF e tarifa bancária: R$24,82
- Valor Efetivo Total (VET): R$6,25
- Quantidade de Euro a se receber: €159,79
Os valores são parecidos, porém, ao realizar a transferência pelo aplicativo do “roxinho” até o dia 13/09/2021, você terá um desconto adicional de 15% na taxa administrativa no valor ilustrado na simulação da Remessa Online [de a partir de 1,30% para a partir de 1,10%], tornando, pelo menos até o fim da oferta, a melhor opção entre essas opções.
Lembrando que outros bancos também oferecem esse tipo de serviço, com valores e taxas variando entre eles, além de benefícios/isenções de taxas dependendo do segmento. Faça sempre suas simulações em busca da melhor opção para você.
Comentário
A parceria com o Nubank oferece mais comodidade ao permitir que você comece o processo para a realização das transferências internacionais de uma forma simples e intuitiva pelo aplicativo, além de um suporte disponível para te ajudar com eventuais dúvidas, mas tenha em mente que a transferência em si é realizada pela Remessa Online.
Vale ressaltar que se essa opção ainda não aparece no seu aplicativo, o Nubank afirmou que ao longo das próximas semanas, todos os clientes do banco terão acesso às transferências internacionais dentro do aplicativo, assim como ocorreu quando o banco passou a permitir pagamentos de boletos bancários com cartão de crédito.
Lembrando que é possível enviar dinheiro do Nubank pela Remessa Online para mais de 100 países, incluindo Estados Unidos, Chile, Portugal, Austrália, Japão, México, Argentina e Reino Unido (para acessar a lista completa, clique aqui).
Pensa em aproveitar? Para mais informações, acesse o site do Nubank.
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