Banco Central lança Pix automático para contas recorrentes

O Pix Automático já está entre nós e está disponível para a população desde segunda-feira (16). A nova funcionalidade do Banco Central permite o pagamento automático de contas recorrentes, como energia, água, mensalidades escolares, academias, condomínios e serviços de assinatura, com apenas uma autorização inicial do usuário. Confira!

Pix Automático

O que é o Pix automático?

O Pix automático é uma modalidade de pagamento recorrente via Pix. Com ele, o pagador autoriza uma única vez a cobrança e os pagamentos futuros passam a acontecer automaticamente nas datas combinadas, sem necessidade de novas ações. Na prática, isso significa mais controle ao usuário e menos custos para empresas de todos os tamanhos.

A proposta é substituir, ou ao menos complementar, o tradicional débito automático, com uma solução mais inclusiva, flexível e disponível em qualquer instituição participante do Pix, o que inclui bancos, fintechs, cooperativas e iniciadores de pagamento.

A ferramenta é uma alternativa ao débito automático tradicional e até o uso do cartão de crédito, mas sua aplicação depende da adesão das empresas prestadoras de serviço, que precisam disponibilizar essa opção de pagamento aos clientes.

Como funciona?

O funcionamento é simples e prático, tanto para quem paga quanto para quem recebe:

A empresa oferece o Pix automático como forma de pagamento;
O usuário recebe a solicitação no app do seu banco (ou por QR Code, site ou aplicativo da própria empresa);
O pagador autoriza a cobrança e define regras como valor máximo por débito, periodicidade e se permite ou não uso do cheque
especial;
O banco agenda o pagamento e envia uma notificação nos dias anteriores, permitindo que o pagador revise tudo;
No dia combinado, o pagamento é feito automaticamente.

Vale mencionar que o Pix automático funcionará todos os dias, inclusive finais de semana e feriados, e sem cobrança de tarifa para pessoas físicas.

Recorrência e cancelamento

As cobranças podem ser configuradas para acontecer de forma semanal, mensal, trimestral ou anual, tudo dependerá da empresa e do acordo feito com o cliente.

Se mudar de ideia, o usuário pode editar ou cancelar a autorização a qualquer momento pelo app do banco. Há também a opção de cancelar uma cobrança específica até as 23h59 do dia anterior ao vencimento.

E se não houver saldo na conta?

Caso o usuário não tenha saldo suficiente no dia agendado ou tenha ultrapassado o limite configurado, o banco notificará imediatamente e fará uma nova tentativa de débito no mesmo dia. Isso dá tempo ao pagador para regularizar a situação sem prejuízo ou atraso.

É melhor que o débito automático?

Ambos exigem contratação. No entanto, o Pix Automático representa um avanço em relação ao débito automático tradicional, especialmente para empresas. Com ele, basta contratar o serviço com um único banco para começar a receber pagamentos automáticos de clientes de qualquer instituição financeira, sem a necessidade de firmar convênios individuais com cada banco, como acontecia antes. Toda a gestão, como autorizar, editar ou cancelar cobranças, também pode ser feita diretamente pelo usuário no app do seu banco, de forma simples e centralizada.

Desde ontem (16), todos os bancos e instituições financeiras são obrigados a permitir que seus clientes utilizem o Pix Automático para pagar empresas que adotarem a modalidade. Já a oferta do serviço para recebimento é opcional para as empresas.

É seguro?

A nova funcionalidade segue os mesmos padrões de segurança do Pix tradicional: criptografia, autenticação e rastreabilidade.

Nenhuma cobrança será feita sem autorização expressa do pagador, e o Banco Central garante acesso ao Mecanismo Especial de Devolução (MED) caso algo dê errado.

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Comentário

O Pix Automático tem tudo para facilitar a vida de quem lida com contas recorrentes. Ainda é cedo para medir o impacto da nova ferramenta, mas ela tem potencial para ser mais prática que o débito automático tradicional e, com certeza, oferece mais controle ao usuário. No entanto, vale lembrar que a ativação da modalidade depende da adesão das empresas prestadoras de serviço, como escolas, academias e companhias de energia, que precisam disponibilizar essa opção de pagamento aos clientes.

Para quem costuma esquecer de pagar boletos ou busca mais liberdade na organização das finanças, a novidade pode ser uma boa opção.

E você, já usou o Pix Automático? Conta pra gente como foi a experiência!

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