O Passageiro de Primeira participou agora há pouco de uma coletiva de imprensa com o Guilherme Benchimol, fundador e CEO da XP, e Bruno Guarnieri, head de produtos digitais da XP, em que foram divulgados detalhes da ofensiva da empresa no mercado de cartões de crédito. Entre as novidades está o lançamento do Cartão XP, que estava em fase beta no ano passado, e passa a estar disponível no app para investidores clientes da XP a partir de hoje (10).
XP e o mercado de cartões de crédito
Durante a coletiva, a XP divulgou detalhes da sua atuação no mercado de cartões de crédito, confira abaixo mais detalhes:
Sobre o Cartão XP:
- Produto confiável, fácil de usar, com atendimento próximo;
- Mudar como o reward acontece, sair do modelo de pontos e ir para o Investback;
- Até 10% do valor gasto de volta em compras no Marketplace XP;
- Juros baixos: 50% inferior que a média dos grandes bancos;
- Focado em segurança, o cartão não possui números, que são gerados de forma randômica pelo aplicativo;
- Inicialmente disponibilizado para clientes com R$50 mil investidos, mas a idéia é ampliar ainda este ano para os demais clientes.
Planos futuros:
- Liberação da função débito;
- Novos fundos para aplicação automática através do Investback;
- Marketplace XP lançado em janeiro já conta com 25 parcerios e deve chegar a 50 no 1º semestre;
- Desenvolver produtos com foco em novos públicos.
Cartão XP
Em março do ano passado, a XP Inc, dona das corretoras XP, Rico e Clear, além do site InfoMoney, iniciou uma parceria com a Visa para o lançamento de seus cartões. Alguns meses depois, a XP anunciou o início da fase de testes (beta) do seu cartão de crédito, o XP Visa Infinite, que até então estava disponível apenas para alguns funcionários, clientes e agentes autônomos.
Para quem ainda não conhece o produto, confira abaixo todos os detalhes.
Cartão XP Visa Infinite
– Como solicitar: através do app XP;
– Requisitos: no mínimo R$ 50 mil investidos;
– Anuidade: gratuita;
– Adicionais: até 6 adicionais gratuitos;
– Investback: 1% do valor gasto de volta na forma de investimento e entre 2% e 10% nas compras no Marketplace XP.
Benefícios
- Investback
A cada compra com o cartão XP, 1% do valor volta na forma de investimento em um fundo exclusivo. Com isso, seu dinheiro ficará aplicado no Fundo Investback, podendo ser resgatado em D+0, ou seja, no mesmo dia.
- Marketplace XP
No mês passado, a XP anunciou o Marketplace XP. Com a plataforma, os usuários do Cartão XP têm acesso a diferentes produtos e serviços, além de acumular Investback por meio de seus gastos.
São diversas lojas de departamento, casa, moda entre outras. Ao fazer compras por meio do link de cada parceria o cliente ganha 2% ou mais no Investback. Além disso, em outros parceiros o percentual de Investback pode ser ainda maior, podendo chegar a até 10%.
Aliás, sobre a expansão do Marketplace XP, a idéia é que cada vez mais parceiros sejam adicionados. Atualmente é possível realizar compras em 25 parceiros, com o objetivo de chegar em 50 ainda no primeiro semestre deste ano.
- Sem anuidade
Talvez o grande atrativo do Cartão XP, que oferece os benefícios da bandeira Visa Infinite sem cobrar anuidade ou exigir alguma contrapartida para isso. Aliás, por falar nos benefícios….
- Benefícios Visa Infinite
Com o Cartão XP o cliente passa a ter acesso automaticamente aos benefícios oferecidos pela Visa para portadores dos cartões Infinite. Confira abaixo alguns deles:
– Viagem: seguro de emergência médica internacional, seguro para locação de veículo, free parking em aeroportos e muito mais;
– Dia a dia: proteção de compras e de preços, garantia estendida em produtos e outros;
– Concierge: seu assistente pessoal por chat ou telefone para dicas de presentes, restaurantes, roteiros de viagens o que mais você precisar.
- Acessos às salas VIP
Por ser um cartão Visa Infinite, os portadores dos cartões passam a ter acesso automaticamente às salas VIP parceiras do LoungeKey. Porém, vale lembrar que cada cartão de crédito tem uma política específica sobre cobrar um não esses acessos ou oferecer visitas cortesias. No caso do Cartão XP, todos os acessos são cobrados, no valor de US$32 por visita.
- Cartões adicionais
Além de não cobrar anuidade, os portadores do Cartão XP também podem solicitar até 6 cartões adicionais gratuitamente, o que é ótimo para estender os benefícios para os familiares, por exemplo. Os cartões extras também serão Visa Infinite e acumulam Investback na conta do titular.
- Limite dinâmico
O limite do cartão de crédito é dinâmico e determinado pelo quanto você investe com a XP.
- Cartão sem números
Visando uma maior segurança, o cartão físico da XP não possui números, apenas o nome do portador. Quando necessário, os números são gerados de forma randômica pelo aplicativo.
Você também pode trocar sua senha e fazer o bloqueio e desbloqueio do cartão digital e do físico direto no app.
A opção de pagamento por aproximação também está disponível, assim como as notificações em push para acompanhar todas as transações.
- Gerenciamento pelo app
A solicitação do Cartão XP é feita diretamente pelo app XP. Enquanto o cartão não chega, os clientes já podem usar o cartão virtual para suas compras online.
O app também permite consultar as compras realizadas, o saldo no Investback e as faturas, permitindo o pagamento direto pelo aplicativo através da sua conta digital.
- Carteiras digitais
O cartão XP também pode ser adicionado nos aplicativos das carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
- Central de atendimento exclusiva
Todos os assuntos relacionados ao cartão podem ser tratados via central de atendimento do cartão XP direto no app.
Como solicitar o Cartão XP
Primeiro, certifique-se de que você recebeu o e-mail com o convite ou se no seu app já está disponível a aba “Cartão” no menu inferior. Caso se encaixe em uma das situações, siga os passos abaixo:
- Abra seu aplicativo da XP e toque na aba “Cartão”, no canto inferior direito;
- Toque no botão “Pedir meu cartão” para efetuar a ativação do seu cartão;
- Aceite os termos e condições para contratação do seu cartão;
- Confirme seu endereço;
- Escolha o nome que será impresso no cartão;
- Defina a data de vencimento da fatura;
- Crie uma senha para o cartão;
- Revise e valide os dados e confirme o pedido;
- Por fim, faça a autenticação facial para confirmar seu pedido.
- Em instantes, seu cartão digital já estará disponível e você já poderá utilizá-lo em compras online e cadastrar em aplicativos.
Expansão no ecossistema financeiro
A entrada da XP Investimentos no mercado de cartões, segundo a empresa, tem como objetivo estratégico atender cada vez mais todo o ecossistema financeiro dos clientes, incluindo pagamentos, compras e investimentos. Ainda em 2021, estão previstos os lançamentos da conta digital e cartão de débito.
“Esse é só o começo da nossa linha de outros serviços que vamos ter de banking”, disse Guilherme Benchimol.
O que diz a XP?
“Nosso plano é revolucionar o mercado de cartões de crédito no Brasil, assim como fizemos com os investimentos. Acreditamos em uma transformação do segmento em que os cartões deixam de ser vilões do endividamento e passem a aliados para aumentar o potencial de investimento dos clientes”, afirmou Guilherme Benchimol.
“É um produto 100% mobile only que foi desenvolvido em tempo recorde pelas squads de tecnologia e negócios e chega ao mercado como um cartão pensado para o investidor. Tudo está concentrado no App XP, o que permitirá compreender cada vez mais os desejos e necessidades dos nossos clientes, aprimorando as suas experiências”, afirma Bruno Guarnieri.
Comentário
Após um período de testes, o Cartão XP enfim está disponível para todos os clientes. O atrativo do cartão fica por conta da isenção da anuidade com até 6 adicionais, o que permite estender os benefícios para outras pessoas sem nenhum custo. Porém, sem acessos cortesia (ainda que limitados) às salas VIP através do LoungeKey, acaba ficando menos interessante, apesar de ainda disponibilizar os outros benefícios da bandeira.
A possibilidade de ganhar até 10% de Investback é interessante, mas a porcentagem maior está atrelada as compras no Marketplace XP. A medida que novos parceiros forem adicionados e consequentemente ocorra um aumento nas possibilidades de compras, o cartão pode se tornar uma boa opção para receber um “cashback” maior nos gastos.
Como já comentei aqui no site, com a introdução de novos cartões de crédito no mercado, outros modelos de programas de fidelidade também estão surgindo. Tradicionalmente, os gastos com cartões de crédito costumam acumular pontos, que posteriormente podem ser transferidos para programas de companhias aéreas e se transformar em milhas para o resgate de passagens aéreas, por exemplo.
Atualmente no mercado brasileiro há programas de cartões que oferecem o benefício em forma de dinheiro, seja através de cashback, por exemplo, ou em aplicação em investimentos, como no caso do programa de fidelidade Investback da XP.
A decisão final acaba sendo muito pessoal, dependendo muito do perfil de cada um, principalmente no que diz respeito ao uso de pontos/milhas em suas viagens ou não.
Independente disso, por ser um cartão isento de anuidade, se você se encaixa nos requisitos, pode ser interessante pedir e ficar de olho nas oportunidades que possam surgir.
O que você achou do Cartão XP? Pensa em solicitar o seu? Para mais informações, clique aqui.
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