Vale a pena pagar boleto com taxa para participar da promoção "Bateu, Ganhou!" do Santander?

Conforme noticiei para vocês semana passada, o Santander começou sua famosa promoção “Bateu, Ganhou!” onde está dando no máximo até 6 milhas por U$ gasto – dependendo da modalidade do seu cartão.

Aplicativos que permitem pagamento de boletos com cartão de crédito

Como vocês sabem existem alguns aplicativos de carteiras digitais que permitem pagamento de boletos e contas de consumo utilizando seu cartão de crédito como PicPay, MercadoPago, AME Digital, iti, RecargaPay, entre outros. Alguns isentam boletos de até determinados valores, já outros cobram uma taxa fixa para pagamento destas contas.

Então a pergunta é a seguinte: vale a pena pagar seus boletos do dia a dia no cartão de crédito mesmo com as taxas/juros dos apps para aproveitar a promoção de acumulo turbinado do Santander?

Vamos as contas!

Pontos ou milhas extras através de pagamento de boletos

Vou pegar especificamente os 2 cartões de alta renda do Santander que estão dando a maior pontuação: Unlimited (Visa Infinite ou Mastercard Black) que irão pontuar 5 pontos por U$ e o AAdvantage Black que vai pontuar 6 milhas por U$, respectivamente, caso você atinja a meta 3.

Eu vou assumir um padrão de que todo boleto pago via aplicativo terá um custo de 2,99% sobre o valor total, pois existem inúmeras variáveis, pois conforme falei tem aplicativo que cobra X e aplicativo que cobra Y, então vou pegar um padrão entre todos, ok?

Vamos criar um cenário fictício supondo que eu tenho no mês boletos que no total somem R$10.000, tais como: financiamento de carro, aluguel, mensalidade de clube, aula de inglês, condomínio, seguro, multa, escola das crianças, etc.

AAdvantage Mastercard Black (pagando boleto via apps)

R$10.000 de fatura (soma de todos os boletos diversos do mês)
2,99% de taxa para pagamento via aplicativos
Custo da transação para pagar todos estes boletos: R$299,00
R$10.299,00 fatura final / R$5,5 (assumi esta cotação do dólar) = U$1.872,54
Conversão 6 milhas por U$ = U$1.872,54 x 6 = 11.235,27 milhas AAdvantage
Custo por milha: R$299,00 / 11.233,27 = R$0,026

Unlimited Mastercard Black ou Visa Infinite (pagando boleto via apps)

R$10.000 (soma de todos os boletos diversos do mês)
2,99% de taxa para pagamento via aplicativo
Custo da transação para pagar todos estes boletos: R$299,00
R$10.299,00 fatura final / R$5,5 (assumi esta cotação do dólar) = U$1.872,54
Conversão 5 pontos por U$ = U$1.872,54 x 5 = 9.362,70 pontos Esfera
Custo por ponto: R$299,00 / 9.362,70 = R$0,0319

Unlimited Mastercard Black ou Visa Infinite (pagando boleto via Internet Banking Santander)

Como vocês sabem o governo prolongou a isenção de IOF em operações de crédito até Outubro. Apesar disto o Santander voltou a cobrar a taxa de R$25,50 pra cada boleto de até R$3.000 que você paga pelo banco – este é o limite diário e por boleto.

Importante: O pagamento de contas/boletos via Internet Banking Santander com cartão de crédito não entra na promoção “Bateu, Ganhou! e nem contabiliza para você atingir sua meta, por isto a conversão continua sendo 2,2 para o Unlimited e segundo as regras do pague-contas os boletos pontuam no Esfera.

Vamos então aos cálculos:

R$3.000 – qualquer boleto
R$25,50 de taxa para pagamento via internet banking do Santander
R$3.000 (a taxa não contabiliza como gasto na fatura) / R$5,5 (assumi esta cotação do dólar) = U$545,45
Conversão 2,2 pontos por U$ = U$545,45 x 2,2 = 1.199,99 pontos Esfera
Custo por milha: R$25,50 / 1.199,99 = R$0,0212

Então para os cartões Unlimited Visa Infinite ou Mastercard Black é mais vantajoso você utilizar a facilidade do pagamento de boleto do próprio internet banking já oferecido pelo Santander pagando R$25,50 por cada boleto de R$3.000 do que pagar a taxa de 2,99% via aplicativos de carteiras digitais, afinal o custo para gerar o ponto Esfera fica mais barato.

Já para os cartões AAdvantage Black – que não pontuam na facilidade pague-contas de boletos do Santander, sua única opção seria utilizar dos aplicativos que pagam boletos com a taxa de 2,99% e com isto gerar milhas AAdvantage a um custo de R$0,026 cada, que pra mim é um excelente valor, afinal milhas em programas americanas – pra mim – tem um valor maior no mercado.

Só a nível de comparação: se hoje você assina o Clube Livelo 20.000 no preço antigo de R$649,90, está pagando R$0,0324 pelo ponto Livelo, enquanto que se você for gastar os mesmos R$649,90 em taxas (2,99%) no pagamento dos seus boletos do mês via apps e pagando com o cartão AAdvantage Black você irá gerar 24.416,40 milhas AA – durante os 3 meses da promoção – ou seja, mais milhas pelo mesmo valor em dinheiro.

E o Cashback na fatura ?

Vou novamente pegar como exemplo o Unlimited Visa Infinite ou Unlimited Mastercard Black, pois estes cartões permitem a opção de receber pontos extras ou cashback durante a promoção. Então neste caso a conta é outra:

Unlimited Mastercard Black ou Visa Infinite (1,3% de cashback sem utilizar apps ou pagar boletos)

R$12.000 de fatura com gastos normais (sem boletos)
R$12.000 de fatura / R$5,5 (assumi esta cotação do dólar) = U$2.181,81
Conversão 2,2 pontos por U$ = U$2.181,81 x 2,2 = 4,799 pontos Esfera
1,3% de cash back de R$12.000 = R$156,00 crédito na fatura

Aqui você não teve custo nenhum para gerar o cashback pois não pagou boleto e utilizou o plástico apenas para os seus gastos normais de compras do mês. Aliás, uma boa utilização destes R$156 de crédito é você “abater” da parcela da anuidade que hoje custa R$120,00 mensal – e ainda vai te restar um crédito de R$36 pra pedir um lanche, rs.

Lembrando que se você pediu um cartão adicional Unlimited até 31/07 vai receber 3 meses de anuidade grátis, e se combinar com esta promoção, poderá “receber” mais 3 parcelas adicionais se optar pelo cashback de 1,3% e gastar pelo menos R$10.000 por mês no Unlimited – atingindo assim sua meta, pois terá cashback o suficiente para abater 3 parcelas de R$120,00.

Unlimited Mastercard Black ou Visa Infinite (1,3% de cashback utilizando apps para pagar boletos)

R$12.000 de fatura com pagamento de boletos via apps
2,99% de taxa para pagamento via aplicativo
Custo da transação para pagar todos estes boletos: R$358,80
R$12.358,80 de fatura / R$5,5 (assumi esta cotação do dólar) = U$2.247,05
Conversão 2,2 milhas por U$ = U$2.247,05 x 2,2 = 4,943 pontos Esfera
1,3% de cash back = R$160,66 crédito na fatura

Como você gastou R$358,80 de taxa pra receber R$160,66 de cashback e 4943 pontos Esfera, a conta fica: R$198,14 / 4943 ou seja, R$0,04 o custo de gerar 1 ponto Esfera, portanto, caro!

Conclusão: Para mim, nenhum cenário do cashback faz sentido ou tem vantagem – mas posso estar enganado e caso alguém tenha sugestão melhor coloque nos comentários.

OBS: Como o pagamento de boleto diretamente pelo Internet Banking não conta como gasto para meta da promoção, não analisei este cenário.

Observações importantes

Conforme eu falei, eu não assumi no post a possibilidade de pagamentos sem custos via cartão e determinados limites gratuitos também via pagamento de cartão de crédito que alguns aplicativos oferecerem, inclusive a possibilidade de receber cashback em pagamento de boletos, pois a particularidade de cada aplicativo varia muito, o que deixaria o post extremamente confuso e extenso – por isto preferi adotar um padrão único – apesar de saber que não vale para todos. Mas lembrem-se, todos os cenários que eu exemplifiquei é somente para quem quer pagar boleto com taxa extra no CC através de app, portanto caso você for utilizar o cartão somente nos seus gastos do dia a dia, todas as milhas/pontos e cashback serão gerados gratuitamente – o que pra mim é o melhor dos mundos – ou seja, milhas e pontos de graça, conforme o Alê já mostrou neste post aqui.

Cartão de Crédito Santander AAdvantage

Se você tem interesse em maximizar seu acúmulo de milhas no AAdvantage para participar desta promoção, você pode solicitar o cartão diretamente pelo site, ou seja, não é necessário ser correntista do Santander.

Se deseja obter mais informações sobre o cartão, clique aqui.

Mas vale lembrar que aqueles que tiverem seu primeiro Cartão Santander contratado entre 21/07/2020 e 15/08/2020 somente conseguirão participar após 20 dias úteis contados da data de contratação.

Vale a pena?

Apesar de que milha boa é milha de graça, poder gerar milhas AAdvantage em reais por um valor razoavelmente baixo é interessante e por isto considero que para alguns possa valer o investimento temporário nestes 3 meses. Lembrando que as milhas na AA não vencem desde que você tenha alguma movimentação na conta (acumulo ou resgate) a cada 18 meses.

Não aconselho ninguém a fazer poupança de milhas afinal estamos vivendo um momento de incerteza muito grande no turismo, o que engloba as viagens, aviação e programas de fidelidade. Não podemos deixar de considerar a instabilidade econômica mundial que acaba afetando à todos nós ou seja gastar mais dinheiro em taxa com boletos só pra acumular milhas, pode não ser a prioridade de muitos agora.

De qualquer forma, os 3 meses da promoção “Bateu,Ganhou!” do Santander pode ser uma forma de você triplicar seus ganhos no cartão, o que pode te render uma enorme economia na hora de resgatar passagens na AA, ou até mesmo em parceiros – incluindo a famosa cabine The Apartment da Etihad – que por enquanto está inoperante já que todos os A380 da empresa estão groundeados e se quer sabemos se irá voltar a voar. #Chateado

Por isto pense duas vezes, não aja por impulso, analise seu perfil, seu bolso e suas estratégias. O que é bom pra mim pode não ser pra você e vice-versa, tá bom?

Agora, e aí? Me fala qual será seu cartão numero 1 do Santander durante a promoção e porque?

Para saber mais sobre a promoção “Bateu, Ganhou!” acesse o link.

OBS: Pessoal, se eu errei em algum dos cálculos, peço a gentileza de me corrigirem nos comentários.