Guia dos aplicativos que permitem pagamento de boletos com cartão de crédito em 2024

Os aplicativos de pagamento sempre foram grandes aliados para que buscam acumular pontos e milhas. Contudo, ao longo dos últimos anos, esses parceiros de jornada dos milheiros têm aplicado ajustes em suas políticas, restringindo benefícios, reduzindo limites e elevando taxas em transações com cartão de crédito. Em meio a tantas mudanças, é fundamental compreender o que permanece como oportunidade de uso em 2024. Nessa matéria, vamos abordar as regras e taxas vigentes dos principais aplicativos que permitem pagamento de boletos com cartão de crédito e analisar se ainda se trata de uma estratégia válida para acumular milhas e pontos. Confira!

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As regras dos aplicativos de pagamento em 2024
– iti
– PicPay
– Mercado Pago
– RecargaPay
– AME Digital
– 99Pay
Cartões de crédito permitidos
Vale a pena pagar taxas nos aplicativos de pagamento?
– Cartões gerais
– Cartão BRB Dux
Vem aí a Turma 2 do Milha Todo Dia
Comentário

As regras dos aplicativos de pagamento em 2024

Aqui no PP, sempre mostramos as oportunidades e possibilidades de acúmulo de milhas e pontos das mais diferentes formas, inclusive com gastos do nosso dia a dia. Dentre elas, é possível acumular milhas e pontos com o pagamento de boletos e contas de consumo, como saneamento, energia elétrica, internet, gás, plano de saúde, condomínio, conta de telefonia, IPTU, IPVA e outros.

Diversas empresas prestadoras desses serviços oferecem a opção de cadastrar a cobrança recorrente no cartão de crédito. Dessa forma, você vai conseguir incrementar a geração de milhas e pontos com a fatura do seu cartão de crédito. Se não houver essa opção, outra alternativa é realizar o pagamento dos boletos através de aplicativos de pagamento. Essa abordagem, antes reconhecida por oferecer uma oportunidade eficiente de gerar muitas milhas e pontos sem custos adicionais, enfrenta um cenário em constante evolução.

Observamos uma tendência crescente de alterações nas políticas desses aplicativos, caracterizada pelo surgimento de taxas, redução de limites e ajustes nas condições de uso. Nesse contexto, é importante uma análise criteriosa e atenta às mudanças no mercado, uma vez que essas transformações impactam diretamente a viabilidade e a atratividade dessas estratégias para os usuários em busca de benefícios acumulados por meio de suas transações financeiras.

Decisões informadas sobre o uso dessas carteiras digitais requerem não apenas o conhecimento das nuances do ambiente em que operam, mas também uma avaliação contínua das estratégias adotadas. Diante disso, para você usufruir melhor do que nos restou de aplicativo de pagamento, listamos as regras atuais dos principais deles, válidas até o momento da elaboração desta matéria (31 de janeiro de 2024) para este ano. Confira a seguir.

iti

Em outros tempos, já foi considerado um dos melhores aplicativos de carteira digital por ter permitido movimentações de R$5 mil a R$20 mil por mês no cartão de crédito sem a cobrança de taxa; no entanto, o iti acabou com essa benevolência. Além de eliminar a gratuidade deste tipo de transação, o aplicativo também restringiu as operações apenas para cartão iti ou cartões Itaú.

Confira a seguir as taxas cobradas pelo aplicativo :

Pagamento de conta usando cartão de crédito iti ou Itaú: taxa de 4,49%;
Transferências usando cartão de crédito iti ou Itaú: taxa de 4,49%.

Cabe ressaltar que, no que se refere aos limites de valores, eles podem variar entre os usuários do aplicativo. Se desejar saber informações sobre o aplicativo, clique aqui.

PicPay

Outro aplicativo que em outros tempos oferecia limite transacional com cartão de crédito de forma gratuita é o PicPay. Desde então, a carteira digital passou por sucessivas mudanças, eliminando a gratuidade, além de aumentar as taxas das operações ao longo dos anos. Para 2024, o PicPay continua sendo uma alternativa para pagar as suas contas e realizar outras transações com cartão de crédito, havendo a cobrança de uma das seguintes taxas sobre o valor da transação:

Pagamento de contas de consumo: taxa de 4,99%;
Pagamento de boletos diversos: taxa de 4,99%;
Transferências ou pagamentos por Pix com o cartão de crédito: taxa de 4,99%;
Pagamentos de recargas e compras de Gift Cards: taxas de 1,95% e 1,99%, respectivamente.

Não há limite de valores para realizar o pagamento de boletos no PicPay. No entanto, é importante destacar que, desde julho de 2023, o PicPay passou a cobrar R$ 10,00 mensalmente por inatividade da conta.

Se desejar saber informações sobre o aplicativo, clique aqui.

Mercado Pago

O Mercado Pago cobra taxas de 3,99% no pagamento de qualquer boleto bancário com o cartão de crédito. Ao optar pelo parcelamento em até 12 vezes, você terá um acréscimo a cada parcela, que também pode variar de acordo com a quantidade escolhida.

Confira a seguir taxas de outras modalidades de transações no aplicativo:

Pagamento de contas e boletos com cartão de crédito: taxa de 3,99%;
Transferências ou pagamentos por Pix com o cartão de crédito: taxa de 3,99%;
Transações com QR Code utilizando cartão de crédito: taxa de 4,98%.

Assim como o PicPay, no Mercado Pago, não há limite de valores que podem ser movimentados dentro da sua plataforma. Se desejar saber informações sobre o aplicativo, clique aqui.

RecargaPay

O RecargaPay é mais uma opção para pagar as suas contas e realizar outras operações com cartão de crédito, havendo a cobrança das seguintes taxas, recém reajustadas, sobre o valor da transação:

Pagamento de contas de consumo: taxa de 1,99%;
Pagamento de boletos diversos: taxa de 3,49%;
Transferências ou pagamentos por Pix com o cartão de crédito: taxa de 3,49%.

Não há distinção de taxas paras as operações acima entre os assinantes do plano Prime+ e os demais usuários do RecargaPay. Além disso, é importante destacar que não há limite de valores para realizar o pagamento de boletos. Se desejar saber informações sobre o aplicativo, clique aqui.

AME Digital

Assim como a maioria dos aplicativos, o AME Digital seguiu realizando mudanças e atualizando as taxas cobradas por cada transação ao longo dos anos. Desde novembro do ano passado, o app passou a cobrar 3,49% de taxa em pagamento de contas feitas com o cartão de crédito.

Pagamentos de contas com cartão de crédito à vista: taxa de 3,49%;
Pagamentos de contas com cartão de crédito parcelado: taxa de 3,49% + 4,99% por parcela;
Pagamentos de contas com saldo cashback: taxa de 4,99%;
Transferência entre contas Ame utilizando cartão de crédito: taxa de 3,49%.

Podem ser pagas pela Ame as seguintes contas:

Água;
Gás;
Energia;
Internet;
Telefone fixo;
Celular;
TV a cabo;
Quinto Andar;
Boletos bancários; e
Financiamento Imobiliário Caixa Econômica Federal.

Além disso, também é possível pagar alguns tributos e impostos, como:

Multas;
IPTU;
DARF; e
GRU.

Além disso, outros detalhes importantes sobre o AME:

No pagamento de contas, é permitido quitar até 2 boletos por dia no limite total de R$3.500. Por mês, o limite passa a ser de R$6.000;
Boletos gerados por outras contas digitais ou apps de pagamentos não podem ser pagos com AME, como também faturas de cartões de crédito;
Nas transferências entre contas com cartão de crédito, são permitidas apenas 5 transações por mês, sendo de até R$ 400 por dia;
Assim como o PicPay, o AME Digital passou a cobrar R$ 2,99 mensalmente por inatividade da conta sobre o saldo de cashback.

Se desejar saber informações sobre o aplicativo, clique aqui.

99Pay

Assim como o iti e o PicPay, o 99Pay também eliminou o limite transacional gratuito que oferecia, além de ter elevado as taxas das transações possíveis de serem realizadas com o aplicativo. Confira a seguir as taxas aplicadas pelo 99Pay para as operações com uso do cartão de crédito:

Pagamento de contas de consumo: taxa de 3,99%;
Pagamento de boletos diversos: taxa de 3,99%;
Transferências ou pagamentos por Pix com o cartão de crédito: taxa de 3,99%;
Pagamentos de recargas e compras de Gift Cards: taxa de 3,99%.

A 99pay costuma realizar campanhas oferecendo cashback nas transações de pagamento de boletos, recarga de celular e muito mais. Se desejar saber informações sobre o aplicativo, clique aqui.

Cartões de crédito permitidos

Como visto anteriormente, nos últimos anos, todos os aplicativos de pagamento passaram a impor taxas nas operações realizadas com cartões de crédito. Contudo, não se restringiu apenas aos aplicativos essa adaptação à nova realidade de mercado; os bancos também modificaram as políticas dos seus cartões de crédito, deixando de pontuar e limitando o uso em carteiras digitais.

Em novembro de 2022, o Itaú anunciou que não iria mais considerar as carteiras digitais para acúmulo de pontos. Desde então, outros bancos vieram em uma crescente onda de não mais considerar esses meios de pagamento para o acúmulo de pontos.

Após a decisão do Banco Itaú, o Bradesco seguiu o mesmo caminho, de não permitir o acúmulo de pontos originados de transações nos aplicativos de pagamento. Já em setembro de 2023, o C6 Bank, sem aviso prévio, alterou o seu regulamento e passou a não permitir o acúmulo de pontos no programa Átomos em compras com cartão de crédito feitas via aplicativos de pagamento.

Por último o Santander, que inicialmente confirmou que não iria deixar de pontuar através das carteiras digitais, reconsiderou sua decisão e decretou que não iria mais computar pontos através desse meio de pagamento.

Alguns bancos já suspenderem esse serviço. Confira abaixo a lista de cada:

Bradesco – para mais informações, clique aqui.
C6 Bank – para mais informações, clique aqui.
Itaú – para mais informações, clique aqui.
Santander – Para mais informações, clique aqui.

Ao ponderar sobre a utilização de aplicativos de pagamento como parte da estratégia para acumular milhas e pontos, é importante ter em mente quais cartões ainda são aceitos e oferecem pontuação a fim de avaliar a viabilidade dessa abordagem. Veja as seguir alguns deles:

Banco do Brasil;
Banco de Brasília (BRB);
BTG;
CAIXA; e
Porto Bank

Vale a pena pagar taxas nos aplicativos de pagamento?

Para a análise, levaremos em consideração a pontuação por dólar gasto, que engloba a grande maioria dos cartões de crédito. Além disso, para efeito comparativo, vamos considerar que 1.000 pontos acumulados no cartão de crédito têm um valor aproximado de R$40,00, tendo em vista que é possível comprar a este custo, aproximadamente, nos programas de recompensa – Curtaí, Esfera e Livelo (considerando diferentes % de descontos em promoções), por exemplo.

Vamos analisar, portanto, dois exemplos para avaliar quando vale a pena usar essa estratégia para acumular milhas e pontos sob a ótima do valor real dos pontos gerados. Inicialmente, é importante entender que somente vai valer a pena usar esses aplicativos para pagar boletos se o benefício (o acúmulo de pontos) for melhor do que o custo da taxa cobrada no aplicativo de pagamento.

Cartões gerais

Vamos considerar o pagamento de um boleto diverso com o RecargaPay, uma vez que possui a menor taxa dentre todos os aplicativos (3,49%) e não possui restrições quanto aos tipos de boletos permitidos em suas transações. Além disso, vamos utilizar como exemplo o uso de um cartão que tenha como pontuação a média para cartões de variantes Infinite ou Black. Confira abaixo:

Valor do boleto: R$ 2.500
Taxa do app (3,49%): R$ 87,25
Valor total do boleto: R$ 2.587,25
Acúmulo por dólar gasto: 2,0 pontos
Considerando cotação do dólar: R$ 5,00
Acúmulo total dos pontos: 1.035 pontos
Valor real dos pontos: R$ 41,40

No exemplo acima, podemos concluir que realizar essa transação não compensa financeiramente, tendo em vista que o valor da taxa do app (R$ 87,25) é maior do que o valor real dos pontos acumulados (R$ 41,40).

Cartão BRB Dux

Neste exemplo vamos utilizar o Cartão BRB Dux, uma vez que eles acumulam 5 pontos a cada dólar gasto, uma das maiores pontuações do mercado. Assim como no exemplo anterior, vamos considerar o pagamento de um boleto diverso com o RecargaPay:

Valor do boleto: R$ 2.500
Taxa do app (3,49%): R$ 87,25
Valor total do boleto: R$ 2.587,25
Acúmulo por dólar gasto: 5,0 pontos
Considerando cotação do dólar: R$ 5,00
Acúmulo total dos pontos: 2.587 pontos
Valor real dos pontos: R$ 103,48

Diante da análise, a conclusão que chegamos é que, neste exemplo, ao utilizar o cartão BRB Dux para pagar boletos em carteiras digitais, compensa financeiramente, uma vez que o valor da taxa do app (R$ 87,25) é menor do que o valor real dos pontos acumulados (R$ 103,48).

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Comentário

Diante das mudanças nas políticas dos aplicativos de pagamento e cartões de crédito, a estratégia de utilizá-los para pagar contas e boletos para acumular milhas e pontos ainda pode ser uma opção viável. Apesar de boa parte das vantagens terem sido reduzidas ao longo dos anos, os pagamentos com os aplicativos ainda representam um meio para atingir metas de gastos, obter isenção de anuidade e maximizar o acúmulo de benefícios em campanhas bonificadas.

A ponderação sobre a conveniência de arcar com taxas deve considerar o contexto individual de cada pessoa, seja buscando vantagens imediatas no cartão ou concentrando esforços na geração de milhas para futuras viagens, sobretudo ao considerar realizá-las em cabines premium, elevando o valor atribuído. A capacidade de adaptar estratégias às nuances do mercado é fundamental para otimizar os benefícios disponíveis e alcançar objetivos financeiros e de viagem de maneira mais eficiente.

E você, utiliza alguma estratégia específica com aplicativos de pagamento para gerar mais pontos no seu cartão de crédito? Comente aqui.

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